Formas de Ahorrar en el Seguro de Auto en Tulsa Mientras las Tarifas Siguen Subiendo

Mantener un automóvil es bastante costoso. Las primas del seguro de auto han aumentado significativamente en todos los estados, incluido Tulsa, como resultado del incremento de los reclamos derivados de accidentes automovilísticos y del creciente costo de los vehículos. Lamentablemente, es poco probable que estos costos de seguro disminuyan pronto. Afortunadamente, existen métodos para aligerar su carga financiera. Contrario a lo que muchas personas piensan, comprar el seguro de auto adecuado en Tulsa no tiene por qué arruinar su presupuesto.

El aumento de las tarifas del seguro de auto, según las aseguradoras, tiene varias causas. La American Property Casualty Insurance Association (APCIA) publicó tres informes en marzo describiendo la "fuerte presión al alza sobre los precios de los seguros tras las altas tasas de inflación" que enfrentan las aseguradoras y los asegurados.

También señalaron la escasez de mano de obra, el aumento de los precios de las reparaciones de autos y de los autos de alquiler, y un fuerte incremento de las colisiones provocadas por conducir en estado de ebriedad, el exceso de velocidad y no usar el cinturón de seguridad como factores que contribuyen al aumento de los costos del seguro de auto.

Según el Sr. Porfilio, el creciente costo de la mano de obra, las piezas de repuesto y los avances técnicos que encarecen las reparaciones de los vehículos nuevos son lo que está causando estas alzas en las primas. Las causas de un aumento en el seguro de auto van más allá de lo que un conductor puede controlar, y las aseguradoras basan sus tarifas en ellas. Los conductores de ciudad suelen pagar tarifas más altas que los de pueblos pequeños o zonas rurales debido a los mayores índices de vandalismo, robo y accidentes, agregó.

Según una encuesta reciente de NerdWallet Inc., los estados más costosos para el seguro de auto son Luisiana, donde los conductores gastan $2,986 al año en promedio, Florida ($2,775) y Nevada ($2,489). Ohio ($1,066), Idaho ($1,027) y Vermont ($1,074) son los estados menos costosos.

A pesar del alto costo del seguro de auto, existen métodos para ahorrar. Pruebe estas ideas para reducir sus gastos de seguro de auto si está cansado de pagar primas excesivas.

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Maneras de reducir el costo del seguro de auto en Tulsa.

• Aumente su deducible

Puede obtener una prima de seguro más baja al aumentar el deducible de su seguro de auto. Un deducible es la cantidad de dinero que usted debe pagar antes de que la aseguradora pague las reparaciones. Por ejemplo, el Insurance Information Institute afirma que aumentar su deducible de $200 a $500 podría resultar en una reducción del 15% al 30% en el costo de su cobertura amplia y de colisión.

Aumentar su deducible reducirá su tarifa si está dispuesto a asumir parte de las posibles pérdidas en caso de un accidente vehicular, según Marlett. Sin embargo, hay que tener presente lo que implica aumentar el deducible. Marlett aconseja que, antes de presentar un reclamo, debe estar seguro de contar con los recursos suficientes para cubrir el deducible.

• Mejore su puntaje de crédito

Uno de los numerosos factores que las aseguradoras de autos toman en cuenta al determinar los precios del seguro de auto es un puntaje de crédito sólido de aproximadamente 700 o más. Casi todas las aseguradoras utilizan el crédito, comúnmente conocido como puntaje FICO, en su modelo de precios, ya que es un buen predictor de pérdidas, según Marlett.

Pague la deuda de sus tarjetas de crédito y sea constante en los pagos. Necesita pagar sus facturas a tiempo para elevar su puntaje de crédito. Según Allstate Insurance, muchas aseguradoras utilizan puntajes de seguro basados en el crédito para ayudar a identificar el riesgo al ofrecer tarifas de seguro a los clientes, con la excepción de Massachusetts, Hawái y California, donde está prohibido.

• Considere una cobertura menor para vehículos más antiguos

Los vehículos más antiguos podrían no requerir el mismo nivel de cobertura de seguro que su Tesla nuevo o una póliza estilo Mercedes con todos los extras. Quizás desee prescindir de la cobertura de colisión o de la cobertura amplia para ese vehículo si está cerca del final de su vida útil.

Dependiendo del valor de su automóvil y de cuánto costaría asegurarlo, puede optar por cancelar cualquiera de las dos coberturas. Según los expertos, comprar cobertura para un vehículo que vale menos de diez veces la prima anual podría no ser la decisión más económica. Una técnica sencilla para determinar el valor es consultar el sitio web de Kelley Blue Book.

Por ejemplo, si su prima anual es de $1,600, multiplicarla por diez equivaldría a $16,000. Reducir la cobertura de seguro de su automóvil puede tener sentido si su valor es inferior a $16,000.

• Compare opciones

Para obtener el precio más bajo para el nivel de cobertura que mejor se adapte a sus necesidades, es importante comparar. Si renueva su póliza y descubre que su prima ha subido, quizás quiera primero ponerse en contacto con su aseguradora de autos para ver si puede modificar su cobertura o agregar más descuentos para recibir precios más bajos. Por ejemplo, ¿sería elegible para un descuento por su kilometraje anual si continuó conduciendo menos en 2022 que en años anteriores?

Quizás desee comparar precios si no puede reducir el aumento de su prima. Si bien la mayoría de los proveedores de seguro de auto ofrecen las mismas formas de protección, cada aseguradora también tiene sus propias pautas de suscripción, descuentos, metodología de calificación y términos de póliza. Es posible que pueda descubrir una tarifa más baja y una cobertura que satisfaga sus necesidades al solicitar cotizaciones de muchas compañías. Si hace el cambio antes de su próxima renovación, incluso puede calificar para un descuento por comprador anticipado.

• Comparta sus datos de conducción

Otra manera de reducir las tarifas es instalar un dispositivo en su automóvil o usar una aplicación de teléfono inteligente que monitoree sus hábitos de conducción. Hoy en día, la mayoría de las principales aseguradoras, incluidas Nationwide, Farmers Insurance Group, Progressive Corp., Allstate Corp. y USAA, ofrecen programas que registran acciones como frenadas bruscas, aceleración rápida y tiempo de inactividad.

Según una encuesta reciente de J.D. Power, la inscripción en programas de seguro basado en el uso se ha cuadruplicado desde 2016, alcanzando el 16% de los clientes de seguro de auto. Estos programas utilizan tecnología para analizar los patrones de conducción y evaluar el riesgo. Según Cate Deventer, experta en seguros de Bankrate, cuanto más seguro conduzca, más puede ahorrar.

Según la investigación realizada por NerdWallet sobre las tarifas nacionales de seguro de auto, un conductor con una colisión en la que tuvo la culpa paga $832 más al año, en promedio, por la cobertura completa que un conductor sin infracciones de tránsito. Si sus datos de conducción muestran un comportamiento más riesgoso que el promedio, ciertas aseguradoras pueden cobrar más, así que tenga cuidado de revisar sus pólizas, aconsejó la Sra. Deventer.

• Busque un automóvil menos costoso

Considere comparar los precios del seguro de varios automóviles cuando compre un vehículo nuevo o usado. El costo, los gastos de reparación y el historial de seguridad son algunos de los factores con los que se determinan las tarifas del seguro de auto. Janet Ruiz, suscriptora de seguros de propiedad y accidentes con licencia y jefa de comunicaciones estratégicas del Insurance Information Institute, dijo: "Este es el tema que la gente olvida: si pudiera comprar un Mercedes o un Tesla, va a ser más caro.

El costo del seguro para un Mercedes también es significativamente mayor que el de un Honda, en promedio; asegurar un Mercedes-Benz cuesta aproximadamente $4,505 al año, frente al costo anual promedio de un Honda de $2,151. En consecuencia, el Honda cuesta un promedio de $179 al mes en comparación con $375 para el Mercedes.

• No siempre presente un reclamo

Si se ve involucrado en un accidente, su primer paso podría ser llamar. Cuando hay daños importantes o lesiones como resultado del suceso, es vital que su aseguradora sea uno de los primeros contactos que realice.

Aún puede encargarse usted mismo de los daños menores que no involucren la propiedad de otra persona. En su lugar, visite un taller de carrocería y obtenga primero una cotización. El presupuesto puede ser cercano o inferior a su deducible, lo que hace poco conveniente presentar un reclamo y correr el riesgo de un aumento de tarifa.

Algunas aseguradoras incluso consideran que llamar a su agente para pedir orientación sobre la presentación de un reclamo cuenta como un accidente en su historial de conducción. Sabiendo esto, es mejor evitar llamarlos a menos que esté seguro de que presentar un reclamo es la mejor opción.

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Conclusión

Los expertos en seguros y finanzas coinciden en que mantener su cobertura de seguro de auto sigue siendo la decisión más sabia si su tarifa aumenta significativamente. Si bien podría trabajar con un agente para elaborar un plan que reduzca su prima a una cantidad más manejable, cancelar su póliza por completo podría dejarlo expuesto a pagar mucho de su propio bolsillo si tiene un accidente en cualquier estado, incluido Tulsa.

Asegurarse de tener la protección financiera adecuada para su estilo de vida y presupuesto puede ser más fácil si conoce sus necesidades de cobertura y comprende su póliza.