Consejos para Encontrar el Mejor Seguro de Auto para Mi Auto Nuevo

Encontrar seguro de auto para un carro nuevo puede ser una tarea abrumadora, especialmente para un conductor primerizo. Debido a que los conductores primerizos carecen de experiencia, las aseguradoras les cobran tarifas mucho más altas, sin importar la edad. En algunos casos, su primer año de seguro de auto podría costarle $5,000 o más.

No tiene que cambiar inmediatamente su seguro a su carro nuevo. Debido a que la mayoría de las aseguradoras le dan un período de gracia para actualizar su póliza y reflejar su nuevo vehículo, su concesionario generalmente solo le exigirá prueba de seguro antes de entregarle las llaves. Si conoce su número de identificación vehicular, puede iniciar una póliza de seguro de auto incluso si no tiene una.

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Busque Seguro de Auto Antes de Ir al Concesionario

Es una buena idea buscar seguro de auto antes de comprar un carro, o de lo contrario podría no poder sacar su carro nuevo del lote.

Antes de que siquiera pueda llevarse el carro a casa, necesitará prueba de seguro. Aquí hay algunas cosas que puede hacer con anticipación para ayudar:

• Tenga en mente una marca y un modelo. Probablemente ya redujo los tipos de vehículos que está buscando mientras compraba carro. Por ejemplo, quizás quiera probar un Toyota Camry completamente nuevo o un Honda Civic usado. Un agente de seguros puede proporcionarle cotizaciones para varios modelos diferentes, lo que le permite presupuestar adecuadamente.
• Compare cotizaciones de varias compañías de seguro de auto. Un agente de seguros independiente o un sitio de comparación de seguros de auto en línea es una manera rápida y fácil de comparar precios. Las tarifas varían mucho entre aseguradoras, así que debería obtener más de una o dos cotizaciones.
• Determine los tipos de cobertura que necesitará. El seguro de responsabilidad civil de auto es obligatorio en casi todos los estados. Además, si obtiene un préstamo de auto o un arrendamiento, su prestamista o agente de arrendamiento casi con seguridad le exigirá seguro de colisión y cobertura amplia.
• Solicite a su agente de seguros la preparación de una póliza. Si ya se decidió por un vehículo y tiene el número de identificación vehicular (VIN), esta parte es muy sencilla. Puede preparar su póliza antes de llegar al concesionario.
• Si todavía no tiene el VIN, pregunte al agente si puede preparar una póliza con la información que sí tiene, como los conductores de su hogar y la dirección donde estacionará el vehículo. Una vez que se haya decidido por un vehículo, comuníquese con un agente y proporciónele el VIN para completar la compra de una póliza de seguro de auto.

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¿Puedo Comprar Seguro de Auto en el Concesionario?

Es posible que pueda comprar seguro de auto en el concesionario. Por ejemplo, si financia su carro en el concesionario y se le exige tener seguro de colisión y cobertura amplia, el financista puede ofrecerle obtener el seguro en su nombre. Aunque esto puede parecer ventajoso, no es la mejor vía para obtener las mejores tarifas de seguro de auto.

El financista o el concesionario de autos puede trabajar solamente con una o unas pocas compañías de seguro de auto. Si busca con anticipación, usted podrá investigar e intentar comparar cotizaciones de varias aseguradoras. Obtener cotizaciones por adelantado le ahorrará tiempo y dinero en el concesionario.

Otra cosa con la que debe tener cuidado en el concesionario: una propuesta de seguro de brecha (gap).

El seguro de brecha puede oscilar entre $400 y $900 cuando se compra en un concesionario o en una compañía de préstamos, y con frecuencia se incorpora a su préstamo de auto. Cuando compra el seguro de brecha a través de su compañía de seguros, el costo típicamente es de entre 5% y 7% de la prima de su cobertura de colisión y cobertura amplia, lo que equivale a entre $15 y $42 por año.

Otro beneficio de comprar el seguro de brecha a través de su compañía de seguros es que puede descontinuar la cobertura cuando el valor de su vehículo sea igual o mayor que el monto adeudado en su préstamo de auto. Si lo compra a un concesionario, tendrá que pagar el seguro de brecha hasta que haya liquidado su préstamo.

¿Qué tipo de seguro necesita cuando compra un carro nuevo?

Para su carro nuevo, casi con seguridad necesitará cumplir dos requisitos de seguro. El primero es el requisito de seguro mínimo obligatorio de su estado, que casi todos los estados tienen. El prestamista que financia su carro nuevo puede imponer el segundo requisito.

Más allá de los mínimos básicos del seguro de auto, debería pensar si necesita coberturas adicionales para proteger su carro nuevo, especialmente si está transfiriendo su seguro desde un vehículo más antiguo. Debido a que un carro nuevo es una inversión costosa, aumentar los límites de su seguro de colisión y cobertura amplia, por ejemplo, ayudará a proteger su inversión.

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Pasos para Comprar Seguro de Auto

¿Cuánta Cobertura?

Para encontrar el mejor seguro de auto, primero determine cuánta cobertura necesita. Los requisitos varían de estado a estado, así que verifique qué cobertura se exige donde usted vive. Existe una lista de los requisitos de cada estado, así como una explicación de los diferentes tipos de seguro.

Revise Su Seguro

Para obtener la información que necesita, revise su póliza actual o comuníquese con su compañía de seguro de auto. Haga una lista de cuánta cobertura tiene actualmente y cuánto está pagando por ella. Debido a que obtendrá cotizaciones de ambas maneras, lleve un registro de los costos anuales y mensuales de su seguro.

Verifique Su Historial de Conducción

Debería estar al tanto de cuántas multas ha recibido recientemente. Consulte con el departamento de vehículos motorizados de su estado si no recuerda cuánto tiempo lleva esa multa por exceso de velocidad en su historial. Espere hasta que una multa o los puntos que haya acumulado estén a punto de desaparecer, mejorando su historial de conducción, antes de obtener cotizaciones. Un mal historial de conducción es el factor individual más importante para determinar el costo del seguro.

Solicite Cotizaciones Competitivas

Ahora es momento de salir de compras. Reserve al menos una hora para este proyecto. Debería tener a la mano su póliza de seguro actual, el número de su licencia de conducir y el registro de su vehículo. Puede comenzar usando servicios en línea. Puede ingresar su información y comenzar a construir una lista de compañías para cotizaciones comparativas si visita un sitio en línea para obtener una cotización de tarifa de seguro.

Sin embargo, recuerde que no todas las compañías de seguros participan en estos sitios web de compras todo en uno. Si una sugerencia de amigos y familiares u otra investigación lo lleva a una compañía que usted cree que será ganadora, puede ir directamente a su sitio web o llamar a su número gratuito para obtener una cotización.

Reúna Información de las Compañías

Tome notas detalladas mientras investiga compañías para que pueda comparar precios y coberturas fácilmente. Haga una lista de lo siguiente:

• Tarifas para varios tipos de cobertura en base anual y mensual. Asegúrese de que los límites de cobertura sean los mismos para que pueda comparar costo y cobertura en igualdad de condiciones.
• Puede llamar al número 800 de la compañía de seguros para obtener respuestas a preguntas que no pudo encontrar en línea.
• La política de pagos de la compañía de seguros. ¿Cuándo debe realizarse el pago? ¿Cuáles son las diferentes opciones de pago? ¿Qué sucede si no cumple con una fecha límite de pago?

Use el Teléfono

Haga algunas llamadas telefónicas después de haber reunido información en línea. Si no ha podido obtener una cotización en línea de una compañía, comuníquese con ella. Si tiene a la mano su licencia de conducir y el registro de su vehículo, realizar su investigación por teléfono puede ser en realidad más fácil y rápido que hacerlo en línea. Si obtiene una cotización por teléfono, pídale al representante que le envíe la cotización por correo electrónico para que pueda verificar el precio.

Busque Descuentos

Cuando esté buscando, asegúrese de investigar todas sus opciones de descuento. Las compañías de seguros los otorgan por cosas como tener un buen historial de conducción, tener equipo de seguridad o de protección en su carro, y tener ciertas ocupaciones o afiliaciones profesionales.

Algunas compañías de seguros ahora ofrecen tarifas más bajas si se inscribe en planes de "pague según conduce". Algunas proporcionarán descuentos significativos para conductores jóvenes de la familia con promedios de calificaciones altos. Considere usar la misma compañía de seguros para sus pólizas de hogar y de auto, ya que esto usualmente resultará en un precio más bajo.

Cancele Su Póliza Anterior

Una vez que haya encontrado la póliza de seguro de auto que desea, cancele su póliza actual. Si su estado exige prueba de seguro, guárdela en su billetera o en la guantera de su carro.