Los Costos del Seguro de Auto Están Subiendo en Tulsa, Pero la Mayoría Aún No Tiene la Cobertura Adecuada

Según un estudio reciente, muchos propietarios de automóviles podrían recibir una revelación impactante este año cuando llegue su aviso de renovación del seguro.

Un informe de ValuePenguin dice que se prevé que los precios del seguro de auto aumenten un 8.4% en todo Estados Unidos en 2023, el incremento porcentual más significativo en seis años. El informe encontró que se anticipa que el seguro de auto de cobertura completa cueste $1,780 anuales en promedio, pero las tarifas variarán significativamente según el estado. La póliza de seguro de auto de cobertura completa de Tulsa cuesta un promedio de $1,955 al año, lo que es $242 más caro que el promedio de todo el estado de Oklahoma, de $1,713.

Según datos oficiales, el costo de un automóvil nuevo ha aumentado alrededor de un 8% en el último año, mientras que el precio de las llantas y otras piezas de auto ha aumentado más del 10%. Unos tres años después de la epidemia de coronavirus, comenzaron a surgir presiones de precios debido a la pandemia, causadas por la demanda insatisfecha y las restricciones de suministro. Sin embargo, según la encuesta, el aumento promedio de precios del seguro de auto el año pasado fue de solo 1.3%.

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¿Por qué están aumentando las tarifas del seguro de auto en Tulsa?

Estas posibles alzas de tarifas son resultado de diversos factores sociales y económicos, como la inflación, las interrupciones en la cadena de suministro y los cambios en el comportamiento de conducción.

No obstante, tenga en cuenta que las tarifas son muy individualizadas. Sus criterios de calificación particulares, como el tipo de automóvil que conduce, su historial de conducción y de reclamos, y los tipos y niveles de póliza que seleccione, afectan su prima. El Director de

Comunicaciones Corporativas del Insurance Information Institute (Triple-I), Mark Friedlander, observa que "incluso si usted no presenta un reclamo, un aumento en la cantidad o el gasto de los reclamos de otros conductores puede elevar las primas del seguro de auto para todos los clientes de su ciudad o estado.

• Escasez de trabajadores

Los problemas en la cadena de suministro han dificultado la búsqueda de piezas, mientras que la escasez de trabajadores ha hecho más difícil encontrar personal capacitado. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, a junio de 2022, la tasa de desempleo era del 3.6 por ciento, casi de vuelta al nivel prepandémico del 3.5 por ciento. Sin embargo, muchas firmas siguen teniendo dificultades para encontrar empleados calificados. Además, los trabajadores se han visto obligados a reevaluar sus trayectorias profesionales debido a la "Gran Renuncia", con muchas escaseces de mano de obra provocadas por el cambio de empleo más que por el desempleo real.

• Interrupciones en la cadena de suministro

Los últimos años crearon la tormenta perfecta para dañar las cadenas de suministro. Debido a los cierres por COVID-19, ciertas industrias vieron una disminución en la demanda en 2020. Por ejemplo, la necesidad de piezas de vehículos cayó con menos personas en las calles y un uso generalmente menor de los automóviles.

Después de eso, una tormenta de hielo en febrero de 2021 cerró industrias e instalaciones en todo el Sur. El Canal de Suez estuvo detenido durante seis días en marzo de 2021, y la gente comenzó a viajar con más frecuencia de nuevo, elevando la demanda pero reduciendo la oferta. Una de las industrias más golpeadas es el sector automotriz. "Las piezas son más costosas, la mano de obra es más costosa y los gastos totales de reparación son más altos."

• Inflación

El mismo factor que eleva los precios en todas partes es probablemente el mayor en el aumento de las tarifas del seguro de auto de 2022: la inflación. Entre junio de 2021 y junio de 2022, el Índice de Precios al Consumidor (CPI) aumentó un 9.1%. Esto indica que, en promedio, estamos pagando un 9.1% más de lo que pagábamos por los mismos servicios y productos hace un año. Así que, aunque el combustible, los productos energéticos y los precios de las aerolíneas han experimentado los aumentos más significativos, el seguro de auto probablemente seguirá ejerciendo más presión sobre los bolsillos de los clientes.

Aunque pueda verse tentado a hacerlo para ahorrar dinero, los profesionales de la industria de seguros lo desaconsejan. El seguro de auto está destinado a salvaguardar sus finanzas en caso de accidente, y reducir su cobertura puede llevar a mayores gastos de su bolsillo. En una era inflacionaria, cuando prácticamente todo cuesta más, tener suficiente seguro de auto podría ayudarle a conservar más de su dinero ganado con esfuerzo si presenta un reclamo.

• Un cambio en el comportamiento de conducción

El país experimentó una caída sin precedentes en los niveles de conducción cuando nos resguardamos al inicio de la epidemia de COVID-19 a principios de 2020. Muchos hogares dejaron de trasladarse al trabajo, la escuela o las actividades. Como resultado, las calles estaban más tranquilas y había menos accidentes. En consecuencia, numerosas firmas de seguros reembolsaron las primas de algunos clientes.

Presenciamos un regreso a las tendencias de conducción prepandémicas en 2021, lo que resultó en un aumento de los reclamos de seguro de auto y de la gravedad de los accidentes. Como resultado, la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en Carreteras registró un aumento del 18.4 por ciento en colisiones fatales en los primeros seis meses de 2021 en comparación con el mismo período del año anterior, el incremento porcentual más significativo registrado.

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Tener suficiente cobertura de seguro durante la inflación en Tulsa

Una cobertura suficiente es una parte crucial de su póliza de seguro de auto, y es necesario examinar esas coberturas regularmente. ¿Cuándo querría que se revisaran sus coberturas de seguro?

Debe revisar sus coberturas de seguro de auto antes de renovar su póliza, mudarse o experimentar un cambio económico como la inflación. La inflación ha afectado el costo de los automóviles nuevos y usados, las reparaciones de automóviles, las piezas de auto y otros artículos. Estos criterios son esenciales de considerar al examinar su cobertura. No contar con protección adecuada en caso de accidente es lo último que un habitante de Tulsa querría experimentar.

¿Será adecuada su cobertura?

Según el Insurance Information Institute, el pago promedio de responsabilidad civil por lesiones corporales en 2023 será de $22,734 por accidente. El reclamo promedio por lesiones corporales en 2022 fue de $19,691; por lo tanto, esto es un aumento de casi $3,000 respecto a esa cifra. Además, debido a que los gastos relacionados con lesiones han aumentado un 5.4 por ciento año tras año, el mismo accidente en 2023 podría costar $23,960 más.

Pichon enfatiza que no todos los conductores requieren un aumento en la cobertura de seguro. "Varía según cuánta cobertura de responsabilidad civil haya comprado. En algunas de esas jurisdicciones con límites requeridos más bajos, el nivel mínimo legal está llegando al punto en que no puede proteger a una persona en un accidente." Esto significa que los conductores con límites de cobertura más bajos pueden encontrar que su cobertura necesita mejorarse debido a la inflación. Podría evitar incurrir en altos gastos de su bolsillo al elevar los límites para mantenerse al ritmo de la inflación.

Como consecuencia, los costos están aumentando y su seguro de auto ya no le ofrece el mismo nivel de protección financiera que antes. Entonces, ¿qué opciones tiene? La respuesta es aumentar sus límites de cobertura.

A nadie le gusta pagar una prima de seguro de auto más alta, especialmente en este momento. Pero su bienestar financiero total depende de su seguro de auto. Su nivel de cobertura podría marcar la diferencia entre dificultades económicas y un desastre. Según Pichon, es esencial evaluar regularmente su situación financiera y personal para garantizar que sus niveles de cobertura sean suficientes.

Para demostrar que elevar su cobertura de responsabilidad civil normalmente no causa un aumento significativo de la prima, se utilizan datos de Quadrant Information Services. Aun así, generalmente es una idea brillante obtener una cotización antes de hacer cualquier cambio. Los costos diferirán para cada aseguradora, agrega Pichon, así que todo es relativo.

Conclusión

Al menos en lo que respecta al costo de los automóviles y la atención médica, la inflación ha alcanzado máximos históricos y no parece que vaya a bajar pronto. Debido al aumento de los gastos médicos y de los precios del mantenimiento de automóviles, puede que se necesite más que su cobertura de seguro para asegurar apropiadamente sus fondos en un entorno inflacionario. Aumentar sus límites de cobertura puede ser una buena idea mientras continúan las alzas de primas provocadas por la inflación y los accidentes.