Más Allá de la Inflación: Por Qué los Precios del Seguro de Auto Podrían Seguir Subiendo en Tulsa en 2023

El seguro de auto es un área donde los conductores de Tulsa están sintiendo los efectos de las consecuencias financieras negativas de la inflación.

Un aspecto que puede afectar la decisión de un conductor sobre su cobertura en Tulsa es el costo del seguro vehicular. Sin embargo, muchos titulares de pólizas se sorprenden cuando sus primas comienzan a subir sin poder identificar la razón exacta. Pero es esencial que usted sepa cómo funciona la inflación en los seguros.

La inflación de precios y la inflación monetaria son dos categorías de inflación que se discuten con frecuencia (es decir, un aumento en la oferta monetaria). Sin embargo, la inflación monetaria es el principal impulsor de la inflación de precios. Por lo tanto, en este artículo, nos referiremos a la inflación según su definición estándar: un aumento generalizado de los precios.

Primero debemos comprender que el seguro es un instrumento de política monetaria; es decir, es un contrato entre una persona y una empresa que implica que una persona realice algunos pagos modestos a la empresa a cambio de un monto potencialmente grande en forma de cobertura de la empresa hacia la persona. El efecto de la inflación en la industria de los seguros puede entonces entenderse con claridad.

A lo largo de un período más extenso, la inflación podría tener un mayor impacto que una sola compra. Existen muchas formas diferentes de seguros, incluidos los de vida, discapacidad, salud, vehículo, vivienda, hipoteca, cuidados a largo plazo, etc. Algunos tienen una vigencia corta, mientras que otros pueden renovarse anualmente.

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¿Por qué están aumentando las tarifas de seguro de auto?

Existe una inflación significativa en la economía en general y en muchos sectores económicos como resultado de los efectos de la pandemia de COVID-19 en los sistemas financieros que respaldan sectores conocidos como el del seguro de auto.

Los siete factores que se enumeran a continuación contribuyen, al menos en parte, al aumento de las tarifas del seguro vehicular:

• Presiones inflacionarias generales: La inflación de precios al consumidor ha alcanzado el 7.5%, lo que impacta muchos aspectos del seguro de auto, desde los costos de reemplazo hasta las reparaciones.
• Escasez de chips: Existe una escasez mundial de los chips semiconductores necesarios para los automóviles nuevos debido a una tormenta perfecta de presiones en la industria e interrupciones por el COVID-19.
• Bajo inventario de vehículos: La falta de inventario de autos ha sido causada por varios problemas, incluida la escasez de chips. La baja disponibilidad de vehículos aumenta el costo de los automóviles nuevos, lo que puede tener un efecto en las tarifas de seguro. El bajo inventario también resulta en menos autos de alquiler y más caros, elevando los gastos en que incurren las aseguradoras al cubrir los alquileres de los clientes.
• Costos de reemplazo: Cuando un auto es declarado pérdida total, las aseguradoras gastan más para comprar automóviles idénticos en este mercado porque sus pólizas especifican costos de reemplazo equivalentes.

• Escasez de trabajadores: Mientras muchas empresas están pagando salarios más altos para atraer y retener personal, la industria automotriz sufre al mismo tiempo una escasez de técnicos. Esto podría resultar en aumentos de precios.
• Costos de reparación: Los costos de reparación han aumentado debido a factores como el alza en los precios de las piezas, problemas con la cadena de suministro y la falta de trabajadores.
• Costos de limpieza por COVID-19: El uso de procedimientos de limpieza por COVID-19 puede ser obligatorio para los talleres de reparación de autos. El precio de un trabajo de reparación típico aumenta, ya que cobran a las compañías de seguros por el tiempo y el gasto de este procedimiento.

¿Cómo puede la inflación afectar el seguro de auto?

Cuando se presenta un reclamo ante una compañía de seguros de auto, un ajustador declara el vehículo como pérdida a cambio de un pago monetario o lo envía a reparación. En la industria de la reparación de carrocerías, la escasez de mano de obra está elevando los salarios, y la falta de piezas de repuesto resulta en largos períodos de espera para los pedidos de piezas en los talleres de reparación. Como resultado, los conductores deben usar un auto de alquiler mientras esperan que reparen su vehículo. Estos factores están elevando el precio de las reparaciones de autos.

El valor de reemplazo de un automóvil debe calcularse en caso de que sea declarado pérdida total. Los concesionarios están vendiendo automóviles al precio de lista o por encima de él, y debido a la falta de inventario, el valor de los autos usados ha aumentado. Por esta razón, reemplazar automóviles es más costoso.

Protección contra la inflación en los seguros

Como residente de Tulsa, usted puede adquirir una póliza de "protección de seguro contra la inflación", que garantiza que el valor de los beneficios aumentará en un porcentaje predeterminado durante un período específico para mantenerse al ritmo de las tasas de inflación. Esto es crucial para cualquier persona que busque adquirir productos de seguro como el de cuidados a largo plazo (que se compra años antes de que necesite usarse).

La protección de seguro contra la inflación también puede ser beneficiosa si una persona necesita un seguro de discapacidad pero le preocupa cómo la inflación afectará las facturas médicas con el tiempo. Estos gastos pueden exceder los límites de su cobertura de seguro actual sin esta disposición específica en el contrato de seguro. Por lo tanto, es útil contar con protección contra la inflación en los seguros, ya que reduce los efectos de estos costos incrementados.

Usted puede agregar cargos adicionales a una póliza existente que afectan directamente los costos en forma de protección de seguro contra la inflación, al igual que con cualquier otra cláusula adicional. No obstante, también debe tener en cuenta que el titular de la póliza solo queda libre de pagar aumentos de prima una vez que las tarifas quedan fijadas por el plazo del contrato.

Algunos planes de seguro tienen una disposición conocida como protección de seguro contra la inflación que permite que los beneficios futuros o en curso que se paguen aumenten en línea con la inflación.

El objetivo es evitar que la inflación erosione con el tiempo el poder adquisitivo relativo del dinero entregado como beneficios.

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Cómo reducir sus tarifas de seguro de auto en Tulsa

Usted puede tomar medidas para evitar pagar cargos más elevados, incluso si tiene poco control sobre cómo las aseguradoras fijan los precios de sus pólizas. Aquí tiene algunas ideas para reducir sus primas de seguro vehicular en Tulsa de inmediato.

• Evalúe los precios de los seguros

Puede asegurarse de no estar pagando de más por su seguro utilizando sitios web de comparación de precios, como la herramienta de comparación de seguros vehiculares de Experian. Experian utiliza tecnología de Gabi, un mercado de seguros vehiculares que es una subsidiaria de Experian, para comparar tarifas rápidamente de más de 40 compañías líderes.

• Reduzca su cobertura

Debería reducir la cobertura si los costos de su seguro vehicular se vuelven demasiado altos. Si tiene complementos, como asistencia en carretera, no necesita más que revisar su póliza para ver si puede prescindir de ellos. En cambio, considere cuánto está dispuesto a pagar en posibles reparaciones al decidir si elimina la cobertura amplia y de colisión si conduce un vehículo más antiguo que quizás no valga el costo de las reparaciones.

• Aumente su deducible.

Decidir pagar un deducible de seguro vehicular más alto en el futuro podría resultar en una tarifa reducida. La suma que debe pagar después de un accidente antes de que su seguro comience a pagar se conoce como su deducible. Si bien aumentar su deducible reduciría su prima actual, usted será responsable de una porción mayor de cualquier reclamo futuro.

• Use programas de monitoreo de conductores.

Sus tarifas de seguro se fijan según la información recopilada por la aseguradora para cuantificar el nivel de riesgo asociado con asegurarlo. Podría reducir sus precios si les proporciona detalles adicionales sobre sus patrones de manejo particulares a través de una aplicación o un dispositivo de registro en su auto. Por ejemplo, la compañía de seguros puede reducir sus primas en un 25% o más si cuenta con más información sobre cómo conduce usted.

• Busque descuentos.

Un buen puntaje de crédito puede permitirle ahorrar dinero en su seguro. La mayoría de las aseguradoras basa el costo de las pólizas de seguro de auto en la información crediticia. Según el estudio, quienes manejan su crédito de manera efectiva presentan menos reclamos. Pague sus facturas a tiempo, retire solo lo que necesite y mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito lo más bajos posible para conservar su calificación crediticia. Para mantener su exactitud, revise regularmente su informe de crédito y haga corregir cualquier problema lo antes posible.

• Mejore su puntaje de crédito.

Si su aseguradora utiliza un puntaje de seguro basado en el crédito, su historial crediticio puede influir en el costo de su seguro vehicular. Estas calificaciones se basan en sus informes de crédito, pero también consideran la posibilidad de que usted presente un reclamo; como resultado, sus tarifas pueden aumentar o disminuir en consecuencia. Para saber cuál es su situación y cómo eso puede afectar su puntaje de crédito según el seguro, puede consultar su informe y puntaje de crédito de forma gratuita.

Conclusión

Tomar medidas para ayudar a reducir costos es un primer paso sólido para disminuir los efectos de la inflación, ya sea el aumento de las tarifas de seguro de auto u otros aspectos de su vida que se están volviendo más costosos.