¿Por Qué el Seguro de Cobertura Completa en Tulsa Es Tan Caro?

Según un estudio reciente, Oklahoma tiene el tercer seguro de auto más caro del país. Según el mismo informe, se encontró que las tarifas de Tulsa, en particular, eran erráticas, con subidas y bajadas significativas a lo largo del tiempo. El estudio, realizado por el sitio web de comparación de cotizaciones The Zebra, utilizó datos de precios de los cinco años anteriores, así como variables comunes como el estado, la edad, el género, los comportamientos financieros, etcétera.

Según el estudio, la prima anual promedio del seguro de auto en Oklahoma es de $1,989. Tulsa tiene algunas de las primas anuales promedio más altas del estado, con $2,126, según la investigación. Los propietarios de autos en Oklahoma City, en cambio, pagan un promedio de $2,099.

Aunque los aumentos de tarifas son causados por factores como el exceso de velocidad, los accidentes con culpa y los DUI, el estudio sugiere que el clima es la causa principal del aumento de las primas en Oklahoma.

Durante los últimos cinco años, Oklahoma se ha ubicado consistentemente en los primeros lugares entre los demás estados en términos de daños por granizo, según el experto Neil Richardson. También mencionó los devastadores tornados de Moore, que costaron un estimado de $2 mil millones en daños en 2013.

Aunque otras variables como las colisiones y el robo de vehículos influyen en las tarifas, parece que el clima ha tenido el mayor impacto en las tarifas del seguro de auto en el Estado Sooner durante los últimos cinco años.

En Tulsa, conducir un auto cuesta mucho dinero. Según un análisis de más de 50 ciudades de Oklahoma, los conductores de Tulsa pagan un promedio de $1,446 al año por el seguro de auto, lo que es más caro que en cualquier otro lugar del estado.

La tarifa anual promedio de Tulsa es más de $200 superior al promedio estatal de $1,229, es decir, un 18% más alta. La mayoría de las ciudades de Oklahoma con el seguro de auto más caro, según el estudio, están todas en el área de Tulsa.

La única excepción fue Oklahoma City, que empató en el segundo lugar con Broken Arrow con una tarifa anual promedio de $1,391. Según el estudio, las cinco ciudades más caras son todas densamente pobladas.

A las personas que viven en ciudades más densamente pobladas se les cobrará más por el seguro de auto que a las personas que viven en zonas más remotas.” Esto se debe a una mayor probabilidad de tasas de reclamos por actos de vandalismo, autos robados, fraude y otros reclamos vehiculares en las ciudades densamente pobladas.

Las personas en una gran ciudad, en cambio, pueden tener primas de seguro más bajas que las de una zona rural gracias a descuentos o al hecho de que han combinado otros productos de seguro con la misma compañía de seguros. Muchas compañías de seguros también consideran el tipo de vehículo que se conduce, lo que puede tener un impacto en la tarifa del seguro.

Las cotizaciones finales de las compañías se determinan por la cantidad de reclamos que han procesado y la cantidad de reclamos que procesaron en los años anteriores. Cuanto mayor sea el número de reclamos presentados y mayor el costo de esos reclamos, mayor será el riesgo asociado con los conductores de esa zona. Como resultado, las compañías de seguros cobran tarifas más altas a los conductores de esas ciudades.

Las primas más altas de Tulsa en comparación con otras ciudades indican que, en general, es más costoso para las compañías asegurar a los conductores de Tulsa. Y no es solo la cantidad de reclamos lo que contribuye a la tarifa general; factores como la densidad de población en general, la criminalidad en general y otros factores de riesgo también influyen.

Oklahoma quedó en el puesto 50 de 51 estados en el estudio de WalletHub sobre "los estados más y menos riesgosos para los conductores de 2015". La investigación examinó los requisitos de seguro y los porcentajes estimados de conductores sin seguro, y descubrió que la proporción de conductores sin seguro va desde un máximo de 25.9% en Oklahoma hasta solo 3.9 por ciento en Massachusetts.

Seguro de cobertura completa

Algunas personas, sin embargo, consideran que una combinación de cobertura amplia, seguro de colisión y seguro de responsabilidad civil constituye el seguro de auto de cobertura completa. Aunque no es técnicamente correcto, ya que algunas personas usan los términos cobertura amplia y seguro de cobertura completa de manera intercambiable. Dicho esto, es esencial entender qué cubren las diferentes pólizas de seguro para que pueda seleccionar la combinación de coberturas adecuada para usted.

¿Qué cubre el seguro de auto de cobertura completa?

Debido a que la "cobertura completa" no está actualmente disponible como una opción de póliza, técnicamente no cubre nada. Sin embargo, las siguientes tres coberturas pueden combinarse para crear un paquete de seguro confiable que lo proteja a usted y a sus pasajeros:

• Seguro de responsabilidad civil: en el caso de un accidente cubierto en el que se determine que usted tuvo la culpa, esta cobertura paga las reparaciones y las lesiones de la otra parte.
• Seguro de colisión, que podría cubrir los daños a su vehículo, pero no cubre el vehículo de la otra parte ni las lesiones corporales de nadie más cuando se determina que usted tuvo la culpa en la colisión.
• Cobertura amplia, que cubre ciertos daños a su vehículo no causados por un impacto con otro auto (por ejemplo, robo, incendio, accidentes relacionados con el clima y más).

¿Cuánto cuesta el seguro de cobertura completa en Tulsa?

Aunque las compañías de seguros no ofrecen "cobertura completa", usted aún puede armar un paquete de seguro de auto confiable que lo cubra en caso de una variedad de incidentes dentro y fuera de la carretera. Cuantas más coberturas elija, más alta será su factura mensual.

Entonces, ¿cuánto le cuesta como mínimo el seguro de auto de cobertura completa? Parte de la respuesta la determinan usted y su historial médico, así como el tipo y la cantidad de seguro que seleccione.

A pesar de que el seguro de cobertura completa es un concepto erróneo común, usted aún puede armar una póliza que lo cubra en caso de un accidente. Comience una cotización gratuita en línea y seleccione las coberturas que sean mejores para usted.

Entonces, ¿por qué la tarifa de cobertura completa es tan cara en Tulsa?

Analizamos los diferentes tipos de cobertura para ver por qué la tarifa de cobertura completa en Tulsa es tan alta. Así, aunque la cobertura de responsabilidad civil le permitirá conducir legalmente, es insuficiente en términos de cobertura y no le brindará mucha protección financiera en caso de un accidente.

Naturalmente, querrá tratar de incluir cobertura de colisión y cobertura amplia en su póliza. Aquí es donde las cosas se complican, porque tendrá que resolver cláusulas individuales. Usted se genera una prima alta al agregar la cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente.

Entonces, ¿por qué los precios de estas diversas pólizas de seguro son tan altos? Es principalmente porque la compañía de seguros apuesta a sus probabilidades de no tener un accidente. En el negocio se han recopilado durante décadas diferentes estadísticas y datos de accidentes. Por lo tanto, pueden estimar y ajustar adecuadamente sus precios según los riesgos involucrados en una situación específica. Cuando se combinan varios paquetes de seguro, la compañía debe calcular estas probabilidades y aplicarlas a cada escenario.

Otra razón de los precios altos es que los vehículos modernos se han vuelto extremadamente caros de reparar. A medida que la tecnología ha avanzado y nuestros autos se han vuelto más parecidos a computadoras móviles, se han integrado en los parachoques una variedad de sensores, cámaras y otros equipos.

Como resultado, un incidente similar hoy podría costar decenas de miles de dólares en daños.

Las mejoras constantes han reducido los accidentes, tanto en los sistemas de seguridad activa como pasiva, pero a muy bajo costo. Los vehículos más antiguos, en cambio, son más vulnerables a los accidentes y a menudo representan un mayor riesgo de lesiones, y es por eso que sus costos no son mucho más bajos.

En conclusión

En muchos sentidos, la tarifa de cobertura completa es algo que debemos aceptar. La mayoría de los estados exigen alguna forma de seguro para operar legalmente un vehículo motorizado, así que es un mal necesario. Cambiar su perspectiva puede ser la mejor manera de lidiar con esto.

Considérelo una forma de garantizar su seguridad, tanto financiera como en términos de su salud, en lugar de un gasto significativo pero innecesario. Tendrá la tranquilidad de saber que estará atendido si cuenta con una cobertura adecuada que lo cubra en el desafortunado caso de un accidente grave.

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