Las calles tranquilas y los agradables vecindarios de Tulsa no son razón para descuidar su cobertura de seguro de auto. Es fácil confundirse con la diferencia entre un corredor de seguros de auto y un agente de seguros de auto. ¿Alguna vez se ha preguntado qué es un corredor de seguros o cuándo podría necesitar uno?
Comprar un seguro de auto es un fastidio. Encontrar y comparar pólizas similares puede ser difícil, sobre todo si no tiene claro qué tipos de cobertura necesita o en qué se diferencian las pólizas. Usar los servicios de un corredor de seguros de auto puede simplificar el proceso, reducir sus precios y ahorrarle tiempo. Los corredores ayudan a las compañías de seguros a vender cobertura. En algunos casos pueden ofrecer seguros de varias compañías, y en otros son agentes exclusivos de un negocio en particular.
Un corredor de seguros funciona como intermediario entre usted y la aseguradora. Puede localizar la cobertura que mejor se ajuste a sus necesidades a un precio justo, usando tanto sus antecedentes como su conocimiento del sector. Aunque los corredores pueden ahorrarle tiempo y dinero, es posible que usted tenga que pagar un cargo por sus servicios.
Incluso pagando esa cuota, a la larga puede terminar gastando menos. Si un corredor le ahorra $100 al año durante tres años en una póliza y le cobra $100, usted aun así habrá ahorrado $200.
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Tipos de corredores de seguros de auto
Los corredores independientes y los cautivos son los dos tipos más comunes. Entender la diferencia le ayudará en su búsqueda de una póliza.
Los corredores de seguros independientes trabajan con varias compañías de seguros de auto para encontrar la mejor póliza para usted. Como trabajan con distintas compañías, no lo encasillarán en una sola opción.
Los agentes de seguros cautivos trabajan para una sola aseguradora de vehículos o para un grupo de aseguradoras relacionadas entre sí. Bajo ese esquema, el corredor solo puede vender pólizas de esa compañía en particular.
¿Qué hacen los corredores de seguros de auto?
A la hora de comprar un seguro, un corredor de seguros de auto puede ser muy útil. Esto se debe a que un corredor:
- Le ayuda a comparar tarifas
- Le ayuda a comparar pólizas
- Le explica las diferencias entre pólizas
- Le explica las exclusiones dentro de las pólizas
- Le ayuda a determinar el nivel de protección adecuado para usted.
- Le ayuda a decidir si conviene complementar su cobertura con endosos o coberturas adicionales.
Al comprar un seguro de auto, tenga presentes los requisitos mínimos de responsabilidad civil de su estado, así como coberturas como la de conductores sin seguro o con seguro insuficiente.
Considere contratar una cobertura contra conductores sin seguro si su estado tiene un alto porcentaje de automovilistas sin cobertura. Siempre puede demandar, pero si sus pérdidas son importantes, es posible que el conductor no pueda compensarlo.
Además, si su estado tiene un requisito bajo de responsabilidad civil, el seguro del conductor culpable puede no cubrir todas sus facturas médicas y de reparación. En ese caso, debería pensar en la cobertura contra conductores con seguro insuficiente. ¿Y si usted es quien tiene la culpa? Los conductores culpables también incurren en gastos médicos y de reparación. Para eso necesitará un seguro de colisión.
Recursos adicionales sobre el seguro de auto en Tulsa
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Ahora bien, ¿usted tiene un vehículo nuevo? ¿Su aseguradora cubrirá el monto total de su préstamo si tiene un accidente? ¿Debería considerar un seguro de diferencia (gap)? Un corredor puede ayudarle a responder todas esas preguntas y más, además de encontrar la aseguradora adecuada para su presupuesto.
Puede que su trámite no termine al salir de hablar con un corredor. Él lo asistirá en la mayoría de los pasos, pero usted tendrá que completar por su cuenta el último paso de contratar la póliza.
¿Es buena idea usar un corredor de seguros de auto?
Aunque los corredores de seguros de auto casi siempre están obligados a mantenerse al día con toda la legislación y la capacitación más reciente de las empresas que representan, normalmente solo tienen permiso de ofrecer seguros de auto en un estado. Si usted se muda con frecuencia, quizá prefiera contratar su seguro con un corredor o con un representante afiliado a una compañía.
Muchas personas eligen usar corredores de seguros de auto porque pueden comparar entre todas las empresas con las que trabajan para encontrarle las mejores tarifas. Si acude al agente de una sola compañía, este puede ayudarle a obtener todos los descuentos posibles, pero normalmente no comparará opciones con otras marcas.
Sin embargo, los servicios de los corredores de seguros de auto no son gratis, ya que la mayoría cobra una cuota por todo su trabajo en nombre de usted. Aun así, como reciben una comisión por cada póliza que venden, con frecuencia hacen un esfuerzo adicional para dejar contentos a sus clientes. Investigue al corredor de seguros con el que piensa trabajar, igual que lo haría con cualquier otro servicio, para asegurarse de que no haya quejas presentadas ante alguna agencia estatal o ante el Better Business Bureau.
Cómo se les paga a los corredores
Entender cómo se les compensa a los corredores le ayudará a protegerse de aquel que esté más interesado en ganar dinero que en colocarlo en la póliza correcta.
Los corredores pueden ganar dinero de dos maneras: cobrando una comisión o cobrando una cuota de corretaje. Pueden cobrar ambas. La mayoría de los estados exige que los corredores informen por adelantado sus tasas de comisión y otros gastos. Aun así, es buena idea preguntar por cualquier cargo adicional que deba pagar además de las primas.
- Comisiones
Cuando un corredor lo coloca con una aseguradora, esta le paga una comisión. La comisión se calcula como un porcentaje de la prima y varía según la póliza y la compañía.
Los corredores con frecuencia ganan una comisión mayor por la primera póliza que por las renovaciones. En el primer año, los corredores de seguros de vida en particular pueden ganar hasta un 100% de comisión. Como eso podría ser un fuerte incentivo para venderle más seguro de vida del que necesita, se recomienda consultar a un asesor financiero que cobre solo honorarios al contratar una póliza de vida permanente, que es mucho más cara y compleja que un seguro de vida a término.
Los corredores tienen un incentivo económico para que a usted le guste su póliza y la conserve, además de cuidar su reputación. Si usted cancela su seguro o deja de pagar durante los primeros años, el corredor puede verse obligado a devolverle la comisión a la aseguradora. La comisión se agrega automáticamente al precio de la póliza. Si usted busca cobertura por su cuenta, pagará el mismo precio que la aseguradora; sin embargo, esta no tendrá que pagar una comisión.
Como a los corredores de seguros les paga cada compañía con la que trabajan, no deberían promover a una aseguradora por encima de otra. Aun así, algunas compañías premian a los corredores con bonos o regalos por traer nuevos clientes, con recompensas mayores para quienes traen más. Siempre pregunte por la estructura de comisiones antes de aceptar cualquier cosa.
- Cuotas de corretaje
Algunos corredores de seguros cobran cuotas además de recibir comisiones. Esas cuotas deben ser razonables y transparentes para el comprador. Con frecuencia no son reembolsables, así que a menos que su corredor haya actuado de forma deshonesta, no recuperará su dinero si cancela su póliza.
Conozca a su corredor de seguros de auto
Tómese el tiempo de sentarse a conversar con su corredor de seguros de auto para que entienda mejor cómo combinar su presupuesto con sus distintas necesidades de cobertura. Un corredor con conocimiento sabrá qué tipo de deducible necesita para sus distintos tipos de cobertura y si necesita o no cobertura de colisión e integral.
Un corredor de seguros de auto de buena reputación debe estar tan bien capacitado como el agente promedio de una sola compañía, o incluso más. Como los corredores suelen trabajar con varias compañías, deben conocer los muchos descuentos disponibles, como los de buenos conductores, buenos estudiantes e incluso los de quienes han servido en el ejército o terminado la universidad.
Considere trabajar con un corredor de seguros de auto si siente que necesita un trato un poco más personal al contratar su seguro. Todo el sentido de ser corredor de seguros de auto es brindar un nivel y una variedad de servicio que un agente de seguros promedio no puede ofrecer. Sin embargo, como trabajan por su cuenta, usted debe asegurarse de que la persona con la que trata tenga en mente sus mejores intereses. Y lo más importante: cuando se reúna por primera vez con su corredor de seguros de auto, no dude en hacer muchas preguntas.
Conclusión
Al buscar un seguro, es buena idea pedir cotizaciones a varias compañías para encontrar la mejor oferta. Aunque casi cualquier persona puede comparar tarifas en línea, en algunos casos tiene sentido que un profesional le explique sus alternativas. Si no está seguro de lo que necesita, hable con un corredor de seguros de auto de Tulsa sobre la mejor póliza para usted y su vehículo.