En realidad no existe nada llamado “seguro de auto de cobertura completa”, a pesar de lo extendido del término. En otras palabras, las aseguradoras no ofrecen una póliza de seguro de auto que lo cubra todo. Sin embargo, algunos consideran que la combinación de cobertura integral, cobertura de colisión y responsabilidad civil equivale a una cobertura completa.
También puede escuchar que la gente usa indistintamente los términos seguro de cobertura completa y cobertura integral, pero técnicamente eso no es correcto. Dicho esto, es fundamental conocer qué cubren las distintas pólizas para que usted pueda elegir la combinación de coberturas adecuada.
El seguro de cobertura completa es uno de los tipos de seguro más amplios que una persona puede tener. Descubrirá que lo protege prácticamente en cualquier situación en la que se encuentre. Sin embargo, muchas personas no tienen claro qué les ofrecerá una cobertura completa ni por qué deberían considerarla.
La cobertura completa es una excelente alternativa, ya que le brinda la cobertura que exige el estado más todo lo demás que pueda beneficiarlo. Por ejemplo, descubrirá que la mayoría de los seguros de cobertura completa le permitirán reemplazar su auto si este se declara pérdida total.
Eso subirá un poco la prima, pero puede averiguar si la ley se lo exige o no. Aun así, sigue siendo una excelente protección dentro de su póliza de cobertura completa, aunque el estado no se lo obligue.
Cuando la gente piensa en estar totalmente protegida, por lo general imagina que obtiene todo lo que ofrece la compañía de seguros. Sin embargo, no es así. Por ejemplo, algunas de las coberturas incluidas son cosas que la persona tuvo que solicitar. La cobertura de auto de renta no está incluida automáticamente en la mayoría de las pólizas de cobertura completa, así que quien la necesite debe pedirla para obtenerla de su aseguradora.
Descubrirá que la mayoría de las compañías incluye esto, además de la cobertura de grúa para ayudarle si se queda varado en algún lugar. También se le pueden brindar otros aspectos de la cobertura completa si los solicita. Eso puede incluir la posibilidad de usar una red de técnicos calificados cuando surja un problema, con una garantía sobre el trabajo realizado, lo cual es una excelente protección si el auto necesita reparaciones extensas.
Comparar precios de cobertura completa es algo que una persona debe hacer para asegurarse de conseguir el mejor precio disponible. Verá que, con la cobertura completa, esto es mucho más importante que con otros tipos de cobertura. Por eso es tan costosa, y mientras más económica la consiga, mejor para usted.
Aun así, la persona debe asegurarse de no contratar un seguro deficiente. Tiene que verificar que el seguro le brinde la cobertura que necesitaría si alguna vez se ve involucrado en un accidente.
Importancia de la cobertura completa
- La cobertura completa lo protege cuando usted tiene la culpa. Cuando usted es la parte responsable en un accidente automovilístico, el seguro de auto de cobertura completa paga tanto sus daños como los ocasionados a otras personas. Si solo tiene responsabilidad civil, se compensarán las pérdidas de los demás, pero usted será personalmente responsable de los daños a su propio vehículo.
- La cobertura completa ofrece una protección muy amplia. No hay problema si choca contra un poste. Usted paga el deducible y la compañía de seguros cubre el resto. Tampoco hay problema si le roban su automóvil. Está cubierto.
- La cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente es un complemento necesario de la cobertura completa. Esos complementos lo protegen aún más. Está cubierto si lo golpea un conductor culpable que no tiene seguro de auto. También está cubierto si lo golpea un conductor culpable cuya cobertura no alcanza a compensar los daños.
- La tranquilidad que brinda es una de las mayores ventajas de una cobertura completa. A veces su auto de renta es gratuito cuando usted se ve involucrado en un accidente. No tiene que preocuparse por los artículos robados de su auto; su seguro también lo cubre. En caso de delitos relacionados con el vehículo, ciertos paquetes de seguro también lo protegen. Por ejemplo, su compañía de seguros podría brindarle asistencia legal si se ve involucrado en un incidente por manejar ebrio.
Casi toda póliza de cobertura completa incluye tres tipos de protección:
Ø Seguro de responsabilidad civil
Cubre los daños de los que usted sea responsable en un accidente. Incluye el otro vehículo y los gastos médicos de las personas que iban en él. Sin embargo, no lo protege a usted, a sus pasajeros ni a su auto de los daños.
El seguro de responsabilidad civil también tiene límites máximos que pueden variar. Normalmente son:
v $500,000 en total por un accidente
v $100,000 para el otro vehículo, y
v $250,000 para el conductor del otro vehículo y sus pasajeros
Ø Seguro de colisión
Si usted es responsable del choque, este seguro pagará sus daños, los de sus pasajeros y los de su auto. Usted pagará de su bolsillo un pequeño deducible, normalmente de $100 a $500. La compañía de seguros cubre el resto.
Ø Cobertura integral
Incluye otros daños que puede sufrir su vehículo cuando usted no es quien lo está manejando.
Cubre vandalismo, daños por granizadas o daños por huracanes. Si le roban su vehículo, también puede incluir los costos de reemplazo.
¿Quién necesita más un seguro de auto de cobertura completa?
En cuanto a quién debería considerar una cobertura completa, verá que conviene evaluarla en varios escenarios. La forma más sencilla de saber si usted necesita o no una cobertura completa de auto es revisar algunos ejemplos:
v La cobertura completa es necesaria para su préstamo mientras siga pagando su auto. En casi todos los casos es un requisito para obtener el financiamiento. Las compañías tienen la facultad de recuperar el vehículo si usted no cuenta con cobertura completa.
v La cobertura completa es necesaria si su vehículo es completamente suyo pero usted no podría reemplazarlo si se declara pérdida total. Si en un accidente el otro automovilista tiene la culpa pero no tiene seguro, usted tendrá que asumir los costos.
v Hay otra posibilidad que casi nadie menciona. Con frecuencia se determina que la culpa de un accidente es de ambas partes. Por ejemplo, el choque puede ser 40% culpa del otro conductor y 60% suya. Eso lo decidirá la compañía de seguros. En ese caso, usted asumiría el 60% de los costos de reemplazar su auto.
v Si maneja mucho, sobre todo con clima adverso, sus probabilidades de tener un accidente aumentan. En ese caso, la cobertura completa tendría mucho sentido.
v Tiene sentido contratar una cobertura completa si su vehículo vale mucho dinero. Un buen ejemplo es cuando usted tiene la culpa de un accidente (o incluso parte de la culpa). Si su vehículo se declara pérdida total o queda muy dañado, perderá mucho más de lo que habría gastado en una cobertura completa.
¿Cuánto cuesta un seguro de auto de “cobertura completa”?
Como se indicó arriba, no existe una definición estándar de seguro de auto de “cobertura completa”. Usted puede asegurarse de que su cobertura y sus circunstancias particulares cumplan con los requisitos de su estado. Las coberturas, los límites y los deducibles que elija afectarán el monto de su prima. Es fundamental recordarlo al comparar precios de seguro de auto.
Si decide llevar límites más altos que los que exige el estado, el costo de su póliza probablemente será mayor que el de alguien con los límites mínimos. O bien, si elige un deducible más alto, el costo de esas coberturas normalmente es menor que si lleva un deducible más bajo.
En conclusión
Revise siempre por completo los términos y condiciones de su póliza de seguro de auto. Sepa qué está cubierto y qué no. Las pólizas varían bastante entre compañías y jurisdicciones. Procure siempre contratar una póliza de cobertura completa para aumentar su seguridad y su tranquilidad. Quedará protegido de todos los riesgos importantes, que es de lo que se trata el seguro.
Aunque la cobertura completa total sea un mito, ante un incidente inesperado usted de todos modos puede armar un paquete de seguro que lo proteja. Empiece una cotización en línea y elija hoy mismo la cobertura que necesita.
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