La cobertura para automóviles suele ser un factor esencial a considerar en cuanto a precio y presupuesto al comprar un vehículo nuevo. Resulta impresionante ver cuánto pueden acumularse los costos. Aun así, lo importante es saber que, a menos que usted sea un conductor con experiencia y un historial impecable, el primer estimado que reciba casi con seguridad será más caro de lo que esperaba.
En comparación con otros conductores de Oklahoma, los de Tulsa normalmente pagan una prima de seguro de auto más alta. La prima anual promedio en Tulsa es de $1,313, mientras que el promedio estatal es de $1,299. Al mismo tiempo, la prima anual promedio de Tulsa es 7.8% menor que lo que paga la mayoría de los conductores en Estados Unidos. La edad, el historial de conducción y la ubicación son los tres elementos que más influyen en el costo del seguro de auto.
Hay otros factores que pueden encarecer las primas, pero los anteriores son los más importantes cuando la mayoría de las aseguradoras calcula sus cotizaciones. Entonces, ¿por qué se calculan así las cotizaciones?
Puede parecer extraño que el alto costo del seguro de auto refleje los pagos que deben hacer las aseguradoras. Sin embargo, el creciente deseo de reclamantes y asegurados de contar con diversas opciones de cobertura—incluidas la protección contra lesiones personales, los pagos médicos, la cobertura de colisión, la responsabilidad civil, la cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, etc.—ha encarecido el costo de las pólizas.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto en Tulsa?
Los conductores con un solo auto en Tulsa, Oklahoma, pagan un promedio de $2,090 al año en seguro de auto, o $174 al mes. El seguro de auto en Tulsa cuesta $94 menos al año que el promedio estatal de $2,185.
Tulsa, ubicada entre las colinas del pintoresco Green Country de Oklahoma, combina atracciones de gran ciudad con la hospitalidad de un pueblo pequeño. El bajo costo de vida, la abundancia de parques y espacios abiertos, y eventos comunitarios muy populares como el Oktoberfest y el festival de ciclismo Tulsa Tough son algunas de las razones por las que sus habitantes adoran esta ciudad.
Tulsa, la capital cultural de Oklahoma, alberga museos, foros de música en vivo y una destacada colección de edificios Art Déco en sus barrios históricos. Para aprovechar todo lo que Tulsa ofrece, necesitará el seguro de auto adecuado para proteger su vehículo.
¿Qué factores influyen en las tarifas del seguro de auto en Tulsa?
Su código postal, su aseguradora y el tipo de póliza son solo algunos de los elementos que influyen en sus tarifas de seguro de auto. Al fijar sus tarifas, las aseguradoras tomarán en cuenta sus datos demográficos particulares, así que puede que sus tarifas sean distintas a las de sus vecinos.
Estos son algunos de los criterios que determinan sus tarifas de seguro de auto.
Edad:
Su edad es el tercer elemento y uno de los más esenciales, ya que contribuye bastante al aumento de los costos de la prima. Esto se debe a que las compañías no cuentan con los datos necesarios para evaluar las capacidades de un conductor joven o adolescente. Como resultado, muchos conductores jóvenes descubren que el costo del seguro está fuera de su alcance.
La mayoría de las compañías de seguros considera a los conductores jóvenes como de alto riesgo. Eso se debe en parte a su falta de experiencia al volante y al hecho de que tienen una mayor tasa de accidentes. Por eso, las primas de los conductores jóvenes serán más altas que las de los conductores mayores. En Tulsa, un conductor menor de 25 años podría pagar hasta $116 más al mes que un conductor adulto.
Historial de conducción:
Cualquier aseguradora lo considerará un conductor de alto riesgo si tiene antecedentes de accidentes frecuentes, reclamos y puntos de penalización, y subirá su prima de seguro en consecuencia.
Su historial de conducción tendrá un impacto importante en el costo de su seguro de auto. Aunque una sola falta menor, como una multa por exceso de velocidad, no afectará mucho sus tarifas, varias faltas menores o una falta grave, como un DUI, pueden influir bastante en cuánto paga cada mes por su seguro.
Las personas con antecedentes de infracciones de tránsito serán clasificadas como conductores de alto riesgo, y sus primas de seguro de auto se incrementarán en consecuencia.
Ubicación:
Por las distintas maneras en que cada estado aplica y regula las normas automovilísticas, el costo de contratar una póliza de cobertura para su vehículo varía de un estado a otro. En otros estados, el costo varía según los accidentes, el tráfico y la delincuencia.
Aunque podría parecer que las tarifas de seguro en Tulsa deberían ser uniformes, la zona en la que usted se ubica puede influir en el costo de su seguro de auto.
Los precios del seguro de auto pueden variar por código postal, incluso dentro de la misma zona municipal, por las diferencias en las tasas de accidentes y de delitos contra la propiedad dentro de una ciudad. Los residentes de los códigos postales 74110, 74108, 74103, 74145 y 74146 gastarán más en su seguro de auto, mientras que quienes viven en los códigos 74114, 74132, 74116, 74115 y 74120 pagarán menos.
¿Por qué es tan caro el seguro de auto en Tulsa?
Varios factores determinan los precios base del seguro de auto en Tulsa. Las compañías de seguros suelen tomar en cuenta lo siguiente: en comparación con las zonas rurales, el seguro de auto es más caro en las ciudades grandes.
Estas son algunas razones por las que es probable que sus tarifas de seguro de auto en Tulsa sean caras.
- Alto índice delictivo
Cada año, Tulsa registra un número considerable de robos de autos. Las compañías de seguros enfrentan un riesgo, ya que serían responsables del costo de reemplazar su vehículo si se lo roban. Por eso, muchas aseguradoras suben las primas de los conductores de Tulsa.
- Clima severo
Las granizadas, así como las grandes tormentas eléctricas que causan daños importantes por agua, son bastante frecuentes en Tulsa. Tulsa además se encuentra en el corazón del llamado Tornado Alley. Esos fenómenos climáticos aumentan el riesgo de daños a los autos, algo que las compañías de seguros deben considerar al calcular su cotización.
- Gran número de conductores sin seguro
En 2019 se estimaba que el 13% de los conductores de Oklahoma no tenía seguro de auto. Eso no solo es ilegal, sino que también pone en riesgo a los conductores asegurados (y a sus compañías de seguros). En zonas con un alto número de conductores sin seguro, las aseguradoras pueden subir sus precios.
Consejos para ahorrar en su seguro de auto
Contratar un seguro de auto no es algo que la mayoría de la gente disfrute, pero todos tenemos que hacerlo. Aunque cada estado tiene requisitos mínimos distintos, casi en todos la ley exige que los conductores cuenten con alguna forma de cobertura de seguro de auto. El seguro de auto es caro y su precio seguirá subiendo, así que aquí hay una guía con consejos sobre cómo ahorrar.
La marca y el modelo del auto
En cuanto al costo de su seguro de auto, la marca, el modelo y el año de su vehículo son probablemente los factores más importantes. ¡La estrategia más eficaz para empezar a ahorrar es manejar un auto que sea más barato de asegurar! La regla es sencilla: mientras más nuevo y más caro sea su auto, más alto será el costo de su seguro.
Descuentos en el seguro de auto
Como quizá sepa, las compañías de seguros consideran diversos criterios al darle una cotización de seguro de auto; sin embargo, tal vez no sepa que la mayoría de las aseguradoras ofrece varios tipos de descuentos. Verifique si califica para alguno y aprovéchelo.
Su puntaje de crédito
Un buen historial crediticio puede darle tarjetas de crédito o préstamos con bajo interés, pero también le ayudará a ahorrar en su seguro de auto.
Compare opciones
Otra excelente forma de ahorrar en su seguro de auto es comparar. Muchos sitios le permiten comparar rápidamente varias tarifas de seguro de auto. Una vez que encuentre la que mejor se ajuste a sus necesidades, puede contratarla. Haciéndolo así, incluso podría ahorrar cientos o hasta miles de dólares al año en su seguro de auto.
Conclusión
Las primas más altas de Tulsa en comparación con otros lugares indican que, en general, a las compañías les resulta más costoso asegurar a los conductores de Tulsa. Y no es solo la cantidad de reclamos lo que determina la tarifa general; factores como la densidad de población, la delincuencia en general y otros elementos de riesgo también influyen. Mientras mayor sea el número de reclamos presentados y más alto su costo, mayor será el riesgo asociado a los conductores de esa zona. Como resultado, las compañías de seguros cobran primas más altas a los conductores de ciertas ciudades.