Con tantas coberturas distintas, es difícil saber cuál es la adecuada para usted. Al considerar los distintos tipos de cobertura, podrá encontrar la póliza de seguro de auto y el presupuesto que se ajusten a sus necesidades.
Usted está obligado a contratar un seguro de auto de responsabilidad civil al comprar un vehículo, ya sea nuevo o nuevo para usted. Si tiene un accidente en el que resulta responsable, el seguro de responsabilidad civil cubre el costo de los daños materiales y las lesiones de las personas involucradas. La mayoría de la gente tiene cobertura de colisión, que ayuda a cubrir sus propias lesiones y gastos materiales, pero en algunos casos el seguro de responsabilidad civil es una alternativa realista.
El seguro de auto de responsabilidad civil es una protección para el patrimonio personal del automovilista en caso de un accidente que cause lesiones corporales o daños materiales a otra persona. Tanto las lesiones corporales como los daños materiales son beneficios para terceros, que el conductor no puede usar para sí mismo. En 49 de los 50 estados, con distintos límites, el seguro de responsabilidad civil es obligatorio por ley y protege a quien sufre la pérdida.
¿Quién debería elegir una póliza de seguro de auto de responsabilidad civil?
La respuesta rápida es que todos, sin importar si son conductores novatos o con experiencia, deberían contar con un seguro de auto de responsabilidad civil. La póliza cubrirá los daños materiales y los gastos médicos que califiquen y estén relacionados con el incidente, en lugar de que usted los pague de su bolsillo.
Todas las compañías de seguros ofrecen cobertura de responsabilidad civil para autos, pero a su criterio. Usted puede ser considerado de alto riesgo y recibir una negativa de cobertura si ha tenido varios accidentes en poco tiempo. Hable con su agente sobre los gastos de la cobertura y compare las cotizaciones más económicas para su seguro de responsabilidad civil.
Cómo elegir el monto de cobertura adecuado
- Daños materiales: la cobertura estándar de daños materiales en una póliza de seguro de auto de responsabilidad civil es de $10,000. Sin embargo, según los requisitos mínimos de cada estado, los montos pueden variar entre $5,000 y $25,000.
- Lesiones corporales por persona: los límites que una persona puede cobrar por daños se definen mediante las lesiones corporales por persona. Esto incluye los gastos médicos totales, el tratamiento y la pérdida de ingresos de una sola persona.
- Lesiones corporales por accidente: las lesiones corporales por accidente son el monto total que cubre la póliza para los gastos de las lesiones. En el caso de una póliza 25/50, por ejemplo, esta puede pagar hasta $25,000 por persona pero no más de $50,000 por accidente. Eso podría generar gastos de bolsillo para el asegurado en accidentes graves.
Cobertura de responsabilidad civil y gastos de bolsillo
“Menos es más” no es una buena política cuando se trata del seguro de responsabilidad civil. Siempre es buena idea contratar más cobertura, ya que cada estado tiene un mínimo obligatorio. Usted y su patrimonio pueden quedar protegidos, y el monto que tendría que pagar de su bolsillo en caso de un accidente puede reducirse con una mayor cobertura.
Más cobertura de responsabilidad civil significa menos responsabilidad para usted
Si todavía no está seguro de cuánto seguro de responsabilidad civil contratar, tenga en cuenta que mientras más compre, menos tendrá que pagar de su bolsillo. Vale la pena pensarlo. Usted puede ser legalmente responsable de pagar esos gastos y puede ser llevado a juicio, con riesgo para su patrimonio personal, si su cobertura se agota y todavía quedan tratamientos pendientes.
Asegúrese de hablar con su representante y evaluar cuánta cobertura debería contratar al comprar su seguro de responsabilidad civil. Las aseguradoras suelen tener recomendaciones mínimas que cumplen con los requisitos legales nacionales y locales, pero usted también puede elegir una cobertura mayor.
Responsabilidad civil frente a seguro de auto de cobertura completa
Las aseguradoras ofrecen cobertura de colisión y cobertura integral. Además de la responsabilidad civil que exige su estado, a veces se llama “cobertura completa” a una póliza que incluye las tres: responsabilidad civil, colisión e integral. Una póliza de cobertura completa será más cara que una de solo responsabilidad civil, pero también lo protegerá de un mayor riesgo financiero.
Seguro de responsabilidad civil económico
El siguiente nivel de cobertura es un seguro de responsabilidad civil 50/100/50, con un precio anual promedio de $864. Ese tipo de seguro cubre los gastos de otros vehículos con $50,000 de protección por lesiones corporales por persona, $100,000 por lesiones corporales por accidente y $50,000 de cobertura por daños materiales por accidente. No cubre sus propias lesiones, gastos médicos ni daños a su propiedad.
Seguro de responsabilidad civil económico después de una multa o un accidente
Los conductores seguros con historiales limpios pueden conseguir el seguro de responsabilidad civil más accesible. El costo de este seguro normalmente sube cuando usted recibe una multa o tiene un accidente. Si le pusieron una infracción recientemente o se determinó que tuvo la culpa en un accidente, comparar cotizaciones de seguro de auto puede ayudarle a conseguir una prima más baja si su aseguradora actual le sube la tarifa.
Cómo buscar una póliza económica de solo responsabilidad civil
Considere pedir cotizaciones a al menos tres compañías distintas al buscar el mejor seguro de responsabilidad civil para su auto. Tenga en cuenta que varios factores influyen en el costo de este seguro. Obtener varias cotizaciones gratuitas en línea es la forma más fácil de comparar.
Asegúrese de tener lista la siguiente información para obtener una cotización exacta: la marca, el modelo y el año del vehículo que se va a asegurar; los datos de todos los conductores del hogar; su dirección actual, sus domicilios anteriores y las ocupaciones de todos los conductores incluidos en la póliza.
¿Cuánto seguro de responsabilidad civil necesita?
Usted solo necesita cumplir con los requisitos de responsabilidad civil de su estado, pero si causa un accidente, quizá quiera un límite mayor para proteger sus ahorros y otros activos financieros. Los gastos médicos y las reparaciones de autos pueden ser sumamente costosos, y en una fracción de segundo un día común puede convertirse en el inicio de una quiebra.
Digamos, por ejemplo, que usted choca contra un auto, lo declara pérdida total y lesiona gravemente a cuatro personas. Si tiene la culpa, usted responde por el costo del auto y las facturas médicas de los cuatro ocupantes. Ahora hay más de $500,000 por pagar en gastos de salud y otros $50,000 por el automóvil y los daños en la vía. ¿Puede cubrirlos con su seguro de responsabilidad civil?
Usted es personalmente responsable de cualquier excedente si no tiene suficiente cobertura es decir, si sus límites por lesiones corporales y daños materiales no son lo bastante altos. Alguien puede demandarlo por ese dinero, y en algunos lugares usted podría perder su casa o que le embarguen su salario. Mientras más tenga, más irán tras ello.
Como regla general, conviene tener suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir su patrimonio neto, es decir, el valor de todo su efectivo y sus bienes, menos sus deudas.
Si usted no tiene mucho, hay menos motivos para demandarlo y quizá no necesite una cobertura adicional. Puede decidir que el dinero extra en su bolsillo vale más que la tranquilidad de una protección adicional.
¿Qué no cubre el seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil no cubre los daños a su auto ni a su propiedad. Además, su cobertura de responsabilidad civil no paga sus facturas médicas si usted resulta lesionado en un accidente. Recuerde, sin embargo, que United Auto Insurance (UAI) ofrece cobertura de colisión e integral, así como gastos médicos adicionales. Por eso es necesario hablar con un representante calificado antes de contratar su póliza.
· El seguro de responsabilidad civil suele ser el nivel más bajo de seguro de auto, porque solo cuando usted tiene la culpa en un accidente su cobertura paga las lesiones y los daños a otro vehículo.
· Un seguro de responsabilidad civil económico es la mejor forma de cubrir gastos médicos y de otro tipo para los conductores con un vehículo ya pagado.
· Aunque el seguro de solo responsabilidad civil es la opción más barata, si usted tiene la culpa en un accidente puede no cubrir todos sus gastos.
Por último, en general, el seguro de responsabilidad civil es más accesible que una cobertura completa. Sin embargo, es una opción más riesgosa porque no cubre sus gastos médicos ni los daños de su vehículo en un accidente. Debe investigar los precios de las principales compañías para encontrar un seguro de responsabilidad civil económico.
Recursos adicionales
Haga clic para conocer más sobre el seguro de auto de cobertura completa en Tulsa
Haga clic para conocer más sobre Save Money Car Insurance
Haga clic para conocer más sobre el seguro de colisión
Haga clic para conocer más sobre el seguro de cobertura completa